L’assurance-crédit inversée pour réduire le risque clients

Assurance-crédit inversée : avantages côté créancier et débiteur

L’assurance-crédit inversée présente des avantages pour les deux parties, ce qui en fait une solution de plus en plus plébiscitée.

Assurance-crédit inversée : intérêts pour le créancier

• Garantie d’un paiement à la date d’échéance
• Amélioration de la gestion de trésorerie et du DSO
• Assurance de la solvabilité du client avant de lui accorder un délai de paiement potentiellement plus long
• Restauration d'une relation de confiance avec les clients (qui parfois peut être mise à mal)
• Sécurisation des créances et diminution du risque d'impayés
• Absence de coût (c’est le client débiteur qui le prend à sa charge) contrairement à l'assurance-crédit classique

Assurance-crédit inversée : avantages pour le débiteur

• Possibilité de négocier des délais de paiement plus avantageux
• Amélioration de la relation avec ses fournisseurs pour favoriser la confiance
• Accès à un financement du BFR hors dette au bilan
• Sécurisation et garantie de sa chaîne d'approvisionnement

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Assurance-crédit inversée : mise en œuvre

Voici la marche à suivre pour mettre en place une assurance-crédit inversée.

1 : Votre client sollicite une étude de solvabilité de son entreprise auprès d'un assureur-crédit.

2 : L’assureur-crédit analyse la solidité financière de l’entreprise sur la base de différents critères tels que son historique de paiement, sa santé financière, son secteur d’activité etc.

3 : En cas de réponse positive, l’assureur délivre une garantie pour un montant d’encours maximum. À noter que le montant d’encours accordé peut être ventilé sur plusieurs fournisseurs.

4 : Lors de sa commande, votre client vous présente sa garantie financière des factures à votre bénéfice.

5 : Vous livrez votre client.

6 : En cas de défaillance de votre client au moment de l’échéance, l’assureur-crédit vous indemnise des factures garanties.

Le taux de couverture varie selon l'assureur : par exemple, Urios rembourse jusqu'à 90 % du montant HT des factures garanties.

Assurance-crédit inversée : FAQ

Qui paye la prime d’assurance ?

La prime d'assurance est à la charge du débiteur et varie en fonction du niveau de risque et du montant garanti. Elle représente un pourcentage des créances couvertes.

Quel niveau de couverture des risques ?

Le taux de couverture varie selon les assureurs et les types de contrats. Certains couvrent 90 % des créances, d'autres intègrent des franchises et exclusions spécifiques.

Qui doit proposer l’assurance-crédit inversée ?

Cela peut venir aussi bien du fournisseur que du client. Une grande entreprise peut exiger cette garantie d'une PME avant de conclure un contrat, tandis qu'une PME peut en parler de façon proactive pour rassurer un grand fournisseur et établir immédiatement une relation de confiance.

Quand proposer l’assurance-crédit inversée à vos clients ?

L’assurance-crédit inversée est particulièrement pertinente dans les situations suivantes :

• Si votre entreprise est dans un secteur à cycle de paiement long (délais de paiement supérieurs à 60 jours).

Cela peut fragiliser votre trésorerie dans la mesure où vous devez financer d’autres opérations en attendant d’être payé. Avec l’assurance-crédit inversée, vous bénéficiez d’une garantie sur les créances à venir, ce qui réduit le risque de défaut et vous permet de mieux anticiper vos besoins en liquidités.

• Lorsque vous avez un nouveau client et que vous devez établir une relation de confiance.

Avec un nouveau client, vous ne disposez pas toujours d’éléments suffisants pour évaluer sa solvabilité et sa fiabilité en matière de paiement. L’assurance-crédit inversée constitue alors un levier de sécurisation : en demandant au client de souscrire cette garantie, vous vous assurez que les paiements seront couverts en cas de défaillance. Cela facilite également les négociations et accélère la mise en place d’un partenariat durable.

• En cas d’export vers des marchés émergents ou instables.

Le risque y est donc plus élevé, notamment en raison des différences de réglementation, des fluctuations monétaires et de l’exposition aux crises économiques ou politiques. L’assurance-crédit inversée permet aux fournisseurs de limiter leur exposition en exigeant de leurs clients étrangers qu’ils garantissent eux-mêmes leurs paiements. Cela réduit le risque d’impayés et favorise le développement commercial à l’international en offrant une sécurité supplémentaire.

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Assurance-crédit inversée et suivi des risques pour sécuriser ses créances

L’assurance-crédit inversée ne doit pas être envisagée comme une solution isolée, mais comme un outil complémentaire dans une stratégie globale de gestion du risque client. Pour sécuriser efficacement vos créances et limiter les risques d’impayés, il est essentiel de combiner plusieurs approches adaptées à votre activité et à votre portefeuille clients. Voici quelques solutions complémentaires :

• Analyse de la solvabilité des clients : Avant d’accorder un délai de paiement à un client, il est indispensable d’évaluer sa solidité financière en analysant ses bilans, son niveau d’endettement et son historique de paiements.
• Scoring financier : L’utilisation d’outils de scoring permet d’obtenir une évaluation objective du risque de défaut de paiement d’un client. Notre logiciel de gestion du risque client LeanPay est connecté à Creditsafe, Altares et Ellisphère et restitue en temps réel leurs données sur les clients que vous souhaitez suivre.
• Veille sur les procédures collectives : Soyez alerté automatiquement dans LeanPay en cas d’ouverture d’une procédure de sauvegarde, de redressement judiciaire ou de liquidation chez un de vos clients.
• Assurance-crédit classique : Elle vous protège directement en garantissant le paiement de vos créances en cas de défaut de vos clients. Dans LeanPay, vous pouvez retrouver le montant de vos contrats d’assurance-crédit grâce à nos intégrations avec Allianz Trade et Coface.
• Affacturage : En cédant certaines créances à un factor, vous pouvez obtenir un paiement immédiat de ces factures et ainsi améliorer votre trésorerie tout en réduisant votre exposition au risque d’impayés.

Si vous êtes intéressé par notre logiciel LeanPay, faites-le nous savoir et on vous rappelle !